ＦＰのつぶやき１２ ボーナス【ＦＰ】

皆さんお忙しい毎日をお過ごしですか！？ パパです！

サラリーマンの多くの方が、待ちに待ったボーナス時期の到来ですね。


『何に振り分けよう』と迷っている方もいらっしゃるのではないでしょうか？

ローンの返済？　それともとりあえず貯金？


低金利の時代が続く世の中ですが、このような場合は預けて増やすより返して減らすほうが得策です。


仮に普通預金が０．０２％、住宅ローン金利が１．０％としたら、なんと５０倍もの開きがあるわけです。（その差が銀行の儲けになる訳ですが）


そこで今回はボーナスも含め、まとまったお金の効果的な使い方をいくつかご案内したいと思います。


【住宅ローンの繰り上げ返済】
当初の借入額が３０００万円、期間３５年、金利を２％で計算してみましょう。

期間短縮型で１００万円を繰り上げ返済したと仮定します。

　繰り上げ返済時期 　　　　　短縮月数 　　　　返済軽減効果
　５年目（残り３０年） １８回分 　　　　７９２，５６４円
１０年目（残り２５年） １６回分 　　　　６１３，０８４円

①早期返済の効果
　５年目に繰り上げ返済をすれば、この場合、８０万円近い軽減効果が得られます。

②先送りの損失
　もしこれを５年先送りして１０年目に実行した場合、それだけで１８万円近く効果
　が下がってしまいます。

③何もしなかった場合の大損失
　では、定期預金と比較してみましょう。仮に０．１％で預けたとしても（実際の市場
　金利は０．０３％程度）、わずか４，０００円程度（税引き後）しか増えません。

そうは言っても１００万円なんて大金、簡単には用意できるものではありませんよね？

でも、月々２万円弱またはボーナス時に１０万円ずつ貯めていけば年２回×５年で１００万円になります。

「継続は力なり」です。

頑張ってみませんか？

また、銀行によっては１０万円程度から返済可能なところもありますし、まずは金利の見直しを検討したうえで是非ともご実行ください。



【生命保険の年払い】
住宅ローンはお持ちでない方もみえるでしょうが、ほとんどの方は生命保険に加入されているかと思われます。

月払いのご契約があれば、これを機に年払いへ見直すのも一つの方法でしょう。

一般的に２～３％程度は割安になります。

ただし、あえてボーナス月に合わせるために今の契約をやめてしまうと、かえって損をしてしまうこともあります。

その場合は銀行口座で自動的に別口座へ振り分けられる「自動つみたて預金」（銀行により名称、規定が異なります）などを利用するのも一つの方法です。

今回はあくまでも金利上の損得のみに視点を当ててみましたが、教育費や車の買い替えなど間もなく使うお金や、緊急時に対応できる貯えも必要です。

バランスの良いやりくりを心がけてください。

補足ですが、仕事のリフレッシュも必要です。

家族サービスのための外食・買い物・旅行もお忘れなく。

次回もお楽しみに・・・

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